Artículos de contenido
La mayoría de los prestamistas quieren comprobar que tienes ingresos regulares antes de concederte un préstamo personal. Sin embargo, algunos prestamistas no exigen verificación de ingresos.
Estos prestamistas consideran fuentes de ingresos alternativas, como trabajos extra, ingresos por inversiones y minicreditos sin nomina alquileres, y pensión alimenticia y manutención infantil. Sin embargo, estos préstamos suelen tener plazos de devolución cortos y tasas de interés altas.
Préstamos garantizados
Un préstamo con garantía requiere que ofrezcas algo de valor como garantía en caso de no poder pagar la deuda. Esto puede incluir activos físicos como autos y casas, así como activos financieros como cuentas de ahorro e inversiones. Este tipo de deuda suele tener tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía y puede facilitar que quienes no tienen un buen historial crediticio ni ingresos estables califiquen para obtener financiamiento.
La razón por la que los prestamistas suelen ofrecer una tasa más favorable para la deuda garantizada es que el activo que ofrece como garantía reduce el riesgo de que el prestamista pierda dinero. Esto reduce la probabilidad de que incumpla con sus pagos y, en caso de incumplimiento, el prestamista puede embargar el activo y usarlo para cubrir lo que aún le debe.
Esto significa que, si no puede pagar su deuda garantizada, el prestamista podría vender su propiedad u otros activos para recuperar la cantidad que le debe. Por lo tanto, si está considerando obtener un préstamo garantizado sin comprobante de ingresos, es importante que considere cuidadosamente los riesgos.
¿Qué préstamos personales no necesitan comprobante de ingresos?
La mayoría de los prestamistas te pedirán que indiques tu fuente de ingresos al solicitar un préstamo, incluso si no revelan sus requisitos mínimos de ingresos. Sin embargo, algunos prestamistas, como las casas de empeño, las entidades de préstamos sobre el título del vehículo y algunos prestamistas en línea, no consideran tus ingresos al otorgar un préstamo personal.
Al solicitar un préstamo personal a uno de estos prestamistas, revisarán su historial crediticio y su calificación crediticia para determinar si cumple con los requisitos para sus productos crediticios. También revisarán sus activos y pasivos para asegurarse de que pueda afrontar los pagos del préstamo.
Préstamos personales garantizados
Muchas personas solicitan un préstamo personal con garantía para comprar artículos que desean o necesitan, como una casa nueva, un coche o una boda. Este tipo de préstamos suelen ofrecerlos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Son similares a los préstamos personales sin garantía, pero se debe proporcionar un activo como garantía en caso de no realizar los pagos.
Deberá proporcionar un activo o artículos específicos de igual valor al monto del préstamo que solicita. Su prestamista gravará el artículo que elija como garantía hasta que haya pagado la deuda completa. Si no cumple con los pagos de un préstamo personal con garantía, su prestamista puede reclamar el artículo como pago y venderlo para recuperar sus pérdidas.
Los préstamos personales con garantía suelen tener límites de préstamo más altos que los préstamos sin garantía y se pueden ofrecer por montos mayores. Pueden tener una tasa fija o variable y pueden obtenerse directamente del prestamista o a través de un intermediario. Deberá completar un proceso de solicitud completo, que puede incluir una entrevista en persona o una verificación de crédito. Algunos préstamos con garantía también pueden tener comisiones de apertura y gestión elevadas, por lo que es importante investigar antes de contratar uno.
Si bien muchos prestamistas exigen que los prestatarios cuenten con una fuente confiable de ingresos para calificar para préstamos personales, existen alternativas para quienes no los tienen. Los préstamos sin ingresos demostrables suelen ser más costosos, pero están disponibles para quienes cumplen ciertos criterios. Estos préstamos suelen tener tasas de interés altas, por lo que se recomiendan solo para emergencias o compras grandes. Los prestatarios también pueden encontrar maneras de demostrar su capacidad para pagar el préstamo aportando otras fuentes de ingresos, como pensión alimenticia, manutención infantil o pensión alimenticia por separación del servicio, pagos de compensación laboral o incluso prestaciones del Seguro Social.
El tipo más común de préstamo personal que no verifica los ingresos es un préstamo con garantía, que utiliza un activo, como un auto o dinero en una cuenta de ahorros, para respaldar la deuda en caso de impago. Esta es una buena opción para quienes no cuentan con ingresos estables o desean evitar la posible molestia de presentar recibos de sueldo y declaraciones de impuestos.
Otra forma de obtener un préstamo sin ingresos comprobables es solicitarlo con un avalista, quien actúa como su garante y será responsable de pagar la deuda si usted no puede. Esta opción puede ser arriesgada, ya que pone en riesgo su solvencia y la de la persona a la que avala, por lo que solo debe hacerlo si está seguro de poder pagar la deuda.
También podría calificar para un préstamo sin ingresos demostrables si tiene un excelente puntaje crediticio. Si bien esto no le permitirá comprar un auto o una casa nuevos, puede ayudarle a obtener un préstamo personal sin garantía con una TAE baja, dependiendo del prestamista y su situación específica.
También existen hipotecas sin verificación de ingresos, una opción para quienes cuentan con suficientes activos líquidos o fuentes de ingresos alternativas para pagar la deuda. Esto se conoce como hipoteca sin ingresos y activos verificados (NIVA) o hipoteca sin documentación (no doc), y es una opción popular para prestatarios autónomos, quienes han cambiado de trabajo recientemente y quienes tienen visas de no ciudadano.
Finalmente, las casas de empeño a veces ofrecen préstamos que no consideran los ingresos del prestatario y solo consideran el valor de su propiedad. Suelen ser préstamos a corto plazo con altas tasas de interés y comisiones, pero pueden ser una opción viable si necesita efectivo rápidamente.